Sanal POS seçimi: komisyon, valör ve taksit

Ödeme altyapısı, müşterinin göremediği ama işletmenin her ay hissettiği bir karardır. Komisyon oranı tek başına doğru ölçü değildir; valör süresi, taksit seçenekleri, onay oranı ve iade süreci birlikte değerlendirilmelidir.

İki temel seçenek

Ödeme kuruluşu

iyzico, PayTR ya da Param gibi ödeme kuruluşları tek bir sözleşmeyle bütün kart ailelerinden ödeme almanızı sağlar. Başvuru süreci genellikle hızlıdır, taksit seçenekleri bütün bankaların kartlarında çalışır. Karşılığında komisyon ve valör, kuruluşun kendi tarifesine göre belirlenir.

Banka sanal POS’u

Bankanın kendi sanal POS’u, o bankayla olan ilişkinize göre daha uygun komisyon ve daha kısa valör sunabilir. Ancak taksit çoğunlukla yalnız o bankanın kart ailesinde çalışır: Bonus kartla Garanti BBVA POS’unda taksit yapılabilir, başka bir aileye ait kartta işlem genellikle tek çekim olur.

Komisyon, vade farkı ve valör

Üç kavramı ayırmak gerekir. Komisyon, ödeme sağlayıcısının her işlemden aldığı paydır. Vade farkı, taksitli ödemede müşteriye yansıtabileceğiniz ek tutardır. Valör ise paranın hesabınıza geçme süresidir.

Tablodaki oranlar örnektir; gerçek oranlar sözleşmenize göre değişir.

Bu örnekte vade farkını müşteriye yansıttığınız için taksit sayısı arttıkça mağazaya kalan tutar neredeyse sabit kalıyor. Vade farkını kampanya olarak siz üstlenirseniz (“3 taksite kadar vade farksız”), 3 taksitte mağazaya kalan tutar 1.200 × (1 − 0,046) = 1.144,80 ₺ olur; aradaki fark kampanya maliyetidir.

Valörün nakit akışına etkisi

Aynı komisyonla çalışan iki sağlayıcıdan biri parayı ertesi gün, diğeri bir hafta sonra yatırıyorsa, yoğun satış dönemlerinde nakit ihtiyacınız farklılaşır. Özellikle stok yenilemesini satıştan gelen parayla yapan mağazalar için kısa valör, birkaç puanlık komisyon farkından değerli olabilir.

Birden fazla sağlayıcı: neden ve nasıl?

• Yedeklilik: bir sağlayıcıda kesinti olduğunda ödemeler diğerinden alınır.
• Maliyet: kart ailesine göre işlemi kendi bankasının POS’una yönlendirmek komisyonu düşürebilir.
• Taksit: banka POS’u kendi ailesinde daha çok taksit sunuyorsa müşteri seçeneği artar.
• Yurt dışı kartlar: yabancı kartları kabul eden ayrı bir sağlayıcı tanımlanabilir.

Bu yönlendirmeyi elle yapmak mümkün değildir; kartın ilk altı hanesine (BIN) bakan kurallar gerekir. Cironya’da Ödeme merkezi › BIN yönlendirme ekranı bu kuralları öncelik sırasıyla tutar.

Sanal POS entegrasyonunda kontrol listesi

1. Her sağlayıcının test anahtarlarıyla bir başarılı, bir hatalı işlem deneyin.
2. Taksit tablosunu sözleşmedeki oranlarla birebir girin.
3. İade ve kısmi iade işlemini test edin.
4. 3D Secure kuralını belirleyin (tümü, tutar üstü ya da risk bazlı).
5. Mutabakat raporunu ilk hafta günlük kontrol edin.

Mutabakat, sağlayıcının hesabınıza yatırdığı tutarla panelde görünen satışların karşılaştırılmasıdır. Komisyon kesintisi ve valör tarihi işlem bazında görünmelidir; fark çıkan gün hemen incelenmelidir. Cironya’nın Ödeme merkezi › Mutabakat ekranı sağlayıcı ve gün bazında brüt, komisyon, net ve beklenen yatış tarihini birlikte gösterir.

İade ve iptal süreçleri

Ödeme altyapısını seçerken yalnız satış anına değil, iade anına da bakın. Aynı gün içindeki iptal ile ertesi günlerdeki iade, sağlayıcı tarafında farklı işlemlerdir ve komisyonun iade edilip edilmediği sözleşmeye göre değişir. Kısmi iade yapılabiliyor mu, taksitli işlemde iade müşterinin kartına nasıl yansıyor, iade tutarı mutabakat raporunda nasıl görünüyor? Bu soruların cevabını sözleşmeden önce alın.

Cironya’da iade, siparişin geçtiği sağlayıcı üzerinden ve sipariş kartındaki iade akışı tamamlandığında yapılır. İade tutarı, satıra düşen kampanya indirimi hesaba katılarak bulunur; kargo ücreti gibi kalemlerin iadesi mağaza politikanıza göre ayrıca belirlenir.

Ödeme sayfasında müşteriye ne gösterilmeli?

• Kart numarası yazılırken kartın ailesi ve bankası.
• O karta özel taksit seçenekleri, aylık tutar ve toplam tutar.
• Vade farkı varsa açıkça yazılmış hâli.
• 3D Secure adımının gelip gelmeyeceği.
• Havale ya da kapıda ödeme gibi alternatifler ve varsa indirim ya da hizmet bedeli.

Şeffaf bir ödeme sayfası, “son anda fiyat değişti” hissini ortadan kaldırır. Taksit seçildiğinde toplam tutarın neden arttığını görmek, müşterinin ödemeyi yarıda bırakma olasılığını azaltır.